Если у вас есть проблемная кредитная история, записи из которой не удаётся удалить, это может серьёзно затруднить получение новых кредитов. Также существует перечень организаций в соответствии с 115-ФЗ, который регулирует отмывание средств, полученных преступным путём. Однако удалить запись из этого списка бывает крайне сложно, и нередко случайный отказ возникает по произвольным причинам.
Частные кредиторы: кто это такие и как не нарваться на мошенника
Деятельность, известная ранее под названием ростовщичество, сейчас называется частным кредитованием. Суть процесса осталась прежней — это возможность займа денег под проценты у частного лица. Обычно такой способ выбирают те, кому отказывают банки и микрофинансовые организации из-за недостатков в кредитной истории или наличия нескольких долгов. В дальнейшем мы расскажем, как безопасно получать займы от частных лиц, чтобы избежать мошеннических схем.
Как показывает само название, частное кредитование подразумевает предоставление займов физическими лицами, а не специализированными кредитными учреждениями. Частный кредитор — это современный ростовщик, который предоставляет вам денежные средства обычно под высокие проценты. Основное отличие подобного кредитования от получения денег в банках и микрофинансовых учреждениях заключается в отсутствии государственного контроля. К примеру, частные кредиторы не имеют права на получение лицензии от Центробанка, их не вносят в специальные реестры, и их деятельность не подлежит никакому контролю. Это позволяет им самостоятельно определять условия кредитования, включая процентные ставки, в то время как банки и микрофинансовые организации обязаны придерживаться установленных законодательством пределов по процентным ставкам.
Займ у частного лица имеет и другие характерные черты:
- Деньги выдаются от одного физического лица другому физическому лицу, индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу. Когда у гражданина появляются свободные средства, он может решиться на их инвестирование, предоставив займ под процент, который чаще всего превышает ставку по депозитам или, например, купонный доход по облигациям.
- Сроки и суммы таких кредитов обычно невелики. В то время как в банках можно получить потребительский кредит на срок от 5 до 7 лет, а ипотеку — на 30 лет и более, частные кредиторы готовы выдать деньги обычно на несколько месяцев.
- Частные кредиторы чаще всего становятся обращением для тех, кому отказали в других кредитных организациях. Это происходит потому, что взять деньги в долг у частного лица проще — кредитование, как правило, доступно без необходимости подтверждения дохода, занятости или проверки кредитной истории.
Согласно российским законам, только специализированные организации имеют право выдавать кредиты. Тем не менее, физические лица, индивидуальные предприниматели (ИП) и общества с ограниченной ответственностью (ООО) также имеют право предоставлять займы — это законно. Если у одного человека образовался излишек средств, он может спокойно одолжить их другому под проценты. Это становится альтернативным вариантом для других способов инвестирования. Например, в то время как ставки по депозитам составляют 10−12%, частный займ можно оформить под 17%. В этом случае выгода очевидна, хотя риски значительно возрастают.
Есть несколько оговорок для частного кредитования:
- Если индивидуальный предприниматель или общество с ограниченной ответственностью выдают множество займов, их деятельность может быть интерпретирована как работа микрофинансовой организации. В этом случае потребуется лицензия и переход на общий режим налогообложения.
- Если же физическое лицо предоставляет множество займов и реализует залоговое имущество, его действия могут быть расценены как предпринимательская деятельность. Это обязывает зарегистрировать ИП или ООО и уплатить налоги и штрафы.
Таким образом, частные кредиты являются законными, если они имеют единичный характер и не осуществляются массово. Более того, с юридической точки зрения их правильнее называть займами. Для владельца средств это просто способ заработать. Частные лица чаще всего оформляют займ под расписку, в которой подробно описываются условия возврата средств.
Частные кредиторы размещают свои объявления в интернете, на заборах, остановках, домах и в различных чатах, где частные лица ищут друг друга для решения финансовых вопросов.
Также интересно, что деньги под проценты у частного лица можно получить и с использованием залога — ликвидного имущества. С 2019 года микрофинансовым организациям запрещено принимать в залог квартиры (они могут использовать только движимое имущество), а банки в основном ориентируются на кредиты под залог недвижимости или автомобилей. В отличие от них, частные кредиторы теоретически могут взять в залог любое имущество, если это устраивает обе стороны сделки.
Зачем частным кредиторам отдавать деньги незнакомцам: мыслительный анализ
Банки значительно упростили процесс выдачи кредитов. Получить деньги можно в любое время, не покидая своего дома. Заявки принимаются через интернет, а деньги в кратчайшие сроки перечисляются на карту. Микрофинансовые организации также готовы предложить свои услуги — их веб-сайты работают круглосуточно.
Что выгодно частным кредиторам? Фото: Freepik
Но почему же появляется необходимость звонить по объявлению, размещённому на заборе, и усложнять и без того простой процесс? Наверняка, с легальными кредиторами у заёмщиков возникают проблемы. Это может происходить по множеству причин:
- Есть открытые просрочки по текущим кредитам.
- В прошлом имели место серьезные неоплаченные долговые обязательства.
- Высокая долговая нагрузка — более половины дохода уходит на обслуживание погашения кредитов.
- Нет официального дохода или заработок не зарегистрирован.
Может также случиться, что запрашиваемая сумма слишком велика для необеспеченного кредита и у заёмщика отсутствует какое-либо обеспечение (например, залог или поручительство).
То есть банки, проведя анализ заёмщика, завели негативное дело: «Нет, мы не доверяем вам даже при самой высокой процентной ставке». Они применяют различные скоринговые системы — и ни одна не дает положительного результата. В то время как частное лицо в данной ситуации может сказать заёмщику: «Да, я готов помочь», принимая на себя страхи и риски непогашения, которые остерегались даже банки.
Здесь важно задуматься и задать себе или кредитору вопрос: «Почему?». Необходимо учитывать следующие аспекты.
Человеку, выдающему незнакомцу значительные суммы (например, от одного миллиона до нескольких сотен тысяч) рублей, следует принять максимально необходимые меры предосторожности: установить высокие проценты, требовать залог (например, машину или недвижимость), тщательно изучить анкетные данные (место работы, состав семьи, наличие собственного имущества), детально прописать в расписке или договоре займов правила возврата средств и условия за просрочку. Когда заёмщик получает кредит без проверки и с льготными условиями, существует высокий риск того, что он может оказаться мошенником.
Частный кредит или займ?
Финансовая помощь, которую под определённые условия предоставляют физические лица с наличием свободных капиталов, юридически правильно именовать частным займом, а не частным кредитом, так как последнего понятия в законодательстве не существует. Лишь юридические лица, представляющие определенные организации, имеют право выдавать полноценные, легальные кредиты.
Отношения между сторонами сделок в частном финансовом секторе не контролируются Национальным банком. Тем не менее, согласованный документ (независимо от нотариального оформления) будет считаться законным и подпадет под действие Гражданского Кодекса. С одной стороны, такие финансовые отношения являются легальными, с другой — сопряжены с высоким риском для обеих сторон и часто основаны на доверии.
Явно видно, что к формату частного займа обращаются люди не от хорошей жизни. В большинстве случаев это — крайняя ситуация, когда получены отказы в банках или МФО. В такой ситуации стоит минимизировать риски мошенничества и обеспечить свою защиту на законодательном уровне через нотариальное оформление соглашения. Инвесторы с своей стороны могут защитить свои риски от недобросовестных заемщиков, устанавливая высокие процентные ставки.
Как оформить сделку
Для подтверждения легитимности займа необходимо заключить договор и/или оформить расписку. Нотариальное удостоверение не является обязательным, но оно желательно, поскольку повышает безопасность сделки. Кроме того, с официальными документами будет легче защитить свои права в суде в случае необходимости.
В договоре должны быть зафиксированы следующие пункты:
- Информация о заёмщике и инвесторе (с указанием паспортных данных);
- Сумма займа и переплаты, процентная ставка, условия оплаты;
- Условия возврата займа, а также штрафные санкции в случае их нарушения;
- Дата выдачи средств и последний срок их возврата.
Расписка оформляется заёмщиком от его имени и включает следующие данные:
- Факт передачи и получения денежных средств;
- Сумма займа, записанная как в числовом, так и в текстовом виде;
- Дата заключения сделки;
- Подписи сторон.
Если сумма займа от частного лица невелика, вполне допустимо ограничиться одной лишь распиской. В этом случае заёмщик должен настоять на включении в текст всех пунктов, которые предусмотрены в стандартном договоре.
| Максимальная сумма: | 500 000 грн. |
| Ставка: | От 36,99% |
| Срок кредита: | До 5 лет |
| Минимальная сумма: | 1 000 грн. |
На отзывы отвечает
- Все отзывы 246
- Полезные
- Положительные 236
- Отрицательные 2
- Нейтральные 8
- Вkontakte
Здравствуйте! Я написала вам на почту, но ответа не последовало.
Почта alenabatueva5838a@yandex.ru
Добрый день! Я оказалась в сложной финансовой ситуации и мне срочно потребовался кредит на 500 тысяч рублей. К сожалению, все банки отказали мне, и тут я наткнулась на сайт частного кредитора, заполнила анкету. Менеджер Ирина Лонская вышла на связь, и в ходе общения с Денисом Витальевичем я прошла проверку и получила одобрение на запрашиваемую сумму! Условия: процент приемлемый, залог и поручители не нужны, страховок тоже нет. Таким образом, весь процесс занял всего лишь один день, и я смогла забрать 500 тысяч рублей в офисе с моим экземпляром документов! Люди, если у вас действительно сложные финансовые обстоятельства, настоятельно рекомендую обратиться к услугам этого частного кредитора. От себя выражаю огромную благодарность Денису Витальевичу и Ирине.
С постоянными отказами в банках мне было необходимо воспользоваться услугами частного кредитора Правикова Д.В. Оставил заявку на сайте и даже не ожидал, что меня так быстро обслужат. Одобрение на запрашиваемую сумму пришло в полном объёме, и это произошло несмотря на мою плохую кредитную историю. Я заранее ознакомился с договором займа, он был прозрачным, и я подписал его без какого-либо сомнения. Займ я получил в тот же день. Большое спасибо за реальную помощь. Здесь частный кредитор не просто даёт обещания, он действительно помогает.
Мой опыт сотрудничества с Денисом Витальевичем оказался очень положительным. Обратилась к этому кредитору, когда мне потребовались 2 миллиона рублей. У меня несколько торговых мест в Домодедово, и для расширения бизнеса мне нужны были деньги. Однако банк предложил мне одобренный кредит только под залог недвижимости, что меня не устроило. Здесь же, после проверки, Денис Витальевич одобрил мне сумму в 2 миллиона рублей на вполне приемлемых условиях и под разумный процент — и всё это без залога. Саму заявку рассмотрели за один день, что, на мой взгляд, прекрасно. Все документы были оформлены согласно закону, всё честно!
Частный кредитор Правиков Денис Витальевич
Правиков Денис Витальевич не только частный кредитор, но и инвестор, бизнесмен и просто замечательный человек.
Если в вашей жизни возникли финансовые трудности, вы всегда можете обратиться за поддержкой к Денису Витальевичу. Судя по отзывам, которые вы увидите ниже, он реально помогает всем, кто действительно нуждается в деньгах и способен вернуть долг впоследствии.
Чтобы связаться с ним, вам нужно посетить его сайт, который можно найти в открытом доступе в интернете. Затем просто оставьте заявку на кредит, и в течение одного рабочего дня получите ответ о том, будет ли одобрена ваша просьба или нет. Всё зависит от того, насколько грамотно вы составили заявку.
Теперь давайте перейдем к отзывам о частном кредиторе Правикове Денисе Витальевиче.
Отзывы о частном кредиторе Правикове Денисе Витальевиче
Дарья: Оценка 5 из 5
Мне был необходим инвестиционный кредит для вложения в действующий бизнес с целью расширения товарооборота и выхода на маркетплейсы. Я подумала, что наиболее рациональным решением будет найти частного кредитора и оформить кредит у него. В итоге я нашла Правикова Дениса Витальевича. Посетила официальный сайт, оставила туда запрос на кредит, и после его рассмотрения мне пришло положительное решение! Процентная ставка оказалась минимальной, поэтому, приехав по приглашению в офис, я подписала договор на два года и получила деньги наличными от сотрудницы Ирины Анатольевны. Всё прошло быстро и без проблем, осталась приятно удивлена!
Мария Екимова: Оценка 5 из 5
Мне срочно потребовалась крупная сумма денег, и было важно получить её в кратчайшие сроки. Я думала обратиться в банк, но узнав, сколько времени займёт рассмотрение заявки, поняла, что ждать не могу. Я начала искать варианты в интернете и наткнулась на сайт частного кредитора. Правиков Денис Витальевич предложил быстрое решение моей финансовой проблемы — взять займ у него в сжатые сроки. И действительно, положительное решение пришло менее чем за сутки, а сегодня утром, получив звонок от менеджера Ирины и договорившись о времени для подписания, я приехала в офис и, оформив все документы, получила необходимую сумму. Огромное спасибо, было приятно иметь с вами дело!
Козлов Артем: Оценка 5 из 5
Здравствуйте! В последние время стало сложно получить кредиты даже при положительной кредитной истории, учитывая при этом значительную кредитную нагрузку. Поэтому я начал искать надёжного частного инвестора и нашёл его. Обратившись к Правикову Денису Витальевичу, я получил одобрение за сутки, а по звонку менеджера Ольги направился в офис, дождался своей очереди, подписал договор и получил частный займ в 700 000 рублей на 5 лет! Проблем с оформлением у меня не возникло. Я доволен и искренне благодарен кредитору за помощь.
Дополнительные отзывы о частном кредиторе Правикове Денисе Витальевиче можно прочитать, перейдя по ссылке: Частный кредитор Правиков Денис Витальевич: реальные отзывы.
Проверенные кредиторы
Следует отметить, что частные кредиторы не существуют. Это запрещено законом, и выдавать деньги могут только банки и микрофинансовые организации (МФО).
Если вам нужна помощь в получении кредита, рекомендуем обратиться в телеграмм чат и оставить там сообщение.
Вот ссылка на чат Нужен кредит (https://t.me/nuzhen_kredit) или @nuzhen_kredit, также можно найти через поиск по nuzhen_kredit.
Эксперт в области финансов. Более 5 лет опыта работы в крупных банках России. Обладаю отличным пониманием кредитов, микрозаймов и всего, что с этим связано. Консультирую по вопросам кредитного мошенничества в интернете. По всем вопросам обращайтесь в телеграмм-канал @nuzhen_kredit или на электронный адрес support@hcpeople.ru.
Полезное по теме
Ребята, мне срочно нужны деньги — 450 000, чтобы закрыть микрозаймы. Очень прошу о помощи — возьму деньги под расписку, город Ханты-Мансийск.
Здравствуйте, меня зовут Елена. Я работаю официально и живу в Москве. У меня много кредитных карт и потребительских займов, и я уже не справляюсь с обязательствами. Жду ваших предложений. Спасибо!
Добрый день. Меня зовут Елена. Работая официально, живу в городе Куйбышев. У меня нет возможности предоставить залог в виде недвижимости. Из-за неопытности накопила много займов и плачу вовремя, но финансовая нагрузка и нервы уже на пределе. В банке отказали в кредитовании из-за перегруженности. Мой доход — 50 000 в месяц. Мне необходимо 250 000 для полного выхода из долгов. Жду ваших предложений и условий получения помощи. Спасибо за ваше внимание!
Мне нужно 10 миллионов на месяц. Готова вернуть 12 миллионов. Имеется банковская гарантия! Эти средства необходимы для покрытия 2% условий договора на крупный кредит, который уже предварительно одобрен для агрохолдинга. Готова встретиться лично в Москве.
