Суть данного подхода заключается в следующем: доход, полученный за месяц, нужно разделить на несколько частей. Первые 10% отложите для непредвиденных расходов, а если у вас есть кредиты или другие обязательные платежи, то сумму этих обязательств тоже перенесите в эту «финансовую подушку».
Как прекратить неуместные траты, когда на деньги не хватает — 4 важных совета
Заниматься заимствованием денег у знакомых на столь безобидные нужды, как приобретение очередной, не слишком нужной вещи, становится для некоторых людей привычным явлением. В таком случае формируется порочный круг: чтобы расплатиться по старым долгам, приходится брать новые кредиты. Люди зачастую не осознают, что становятся заложниками этой системы, и выбраться из неё оказывается весьма непросто.
Кредитование, как краткосрочное, так и ипотечное, может быть оправдано только в тех случаях, когда заемщик совершает точные расчёты своего финансового положения. При этом всегда необходимо помнить, что переплата по процентам, особенно на протяжении нескольких лет, может стать тяжёлым бременем для личного бюджета. Это особенно актуально для тех, кто не имеет постоянного источника дохода.
Когда финансовая ситуация становится критической, и заемщик сталкивается с необходимостью не в состоянии сделать очередной платёж по кредиту, это не только создаёт финансовые трудности, но и приводит к серьёзным психологическим проблемам. Непрерывные мысли о долгах и финансовых затруднениях провоцируют раздражительность и депрессию. Человек оказывается в состоянии хронического стресса, что негативно сказывается на его качестве жизни в целом. Давайте подробнее разберёмся, с чем это связано.
Привычка постоянно жить в долг превращается из финансовой проблемы в психологическую. Постоянные попытки перехватить средства до следующей зарплаты воздействуют на внутренний мир человека, его самочувствие, настроение и отношения с людьми, извращая его ценности. Данная ситуация не может продолжаться долго. Человеку крайне важно задуматься о том, как изменить её, иначе это может вылиться в различные заболевания.
Организм, находящийся под постоянно действующим стрессом, испытывает невероятную нагрузку. При этом в организме вырабатывается гормон адреналлин, который негативно влияет на функционирование иммунной системы. Как следствие, человек становится более уязвимым к воздействию бактерий и вирусов.
Люди, оказавшиеся под гнётом долгов и неспособности их погасить, теряют душевное спокойствие и начинают испытывать дискомфорт в расслаблении. Их мысли постоянно сосредоточены на поисках средств для погашения своих обязательств. Некоторые могут даже столкнуться с бессонницей. Это приводит к ухудшению отношений с близкими, так как человек становится чрезмерно чувствительным и подверженным нервозности.
Почему люди загоняют себя в долги?
Существует несколько весомых причин, по которым люди принимают необдуманные решения о взятии кредитов. Одной из основных причин являются внутренние проблемы, которые начали формироваться ещё в детстве.
1. Низкая самооценка
Люди, не уверенные в себе, часто стараются компенсировать свои комплексы материальными благами. Они полагают, что успех можно продемонстрировать внешним видом. Поэтому такие личности стараются походить на других, покупая новые телефоны или модные одежды, даже если это выходит за рамки их реальных потребностей и финансовых возможностей.
Чтоб выглядеть успешными в глазах окружающих, такие люди нередко идут на необдуманные кредиты для приобретения брендовых вещей или дорогих автомобилей. Они уверены, что материальные предметы повысят их статус и помогут вернуть потерянное самоуважение. Однако, этот подход не решает кору проблемы — низкой самооценки.
2. Неправильное управление финансами
Люди, которые не умеют составлять план расходов и ограничивать лишние траты, часто сталкиваются с финансовыми трудностями. Они оказываются в ситуации, когда не могут покрыть текущие нужды и оставляют свои финансовые дыры без решения, прибегая к людям или микрофинансовым организациям для пополнения бюджета. Так они лишь усугубляют свою зависимость от кредита, усложняя своё финансовое положение.
3. Импульсивность при совершении покупок
Третья проблема заключается в стремлении получить все и сразу. Особенно это касается молодёжи, которой сложно отказаться от своих капризов. Покупки становятся спонтанными под воздействием рекламы, и такие люди не способны отложить удовлетворение своих желаний до лучших времён или накопить на нужные расходы.
Личности, склонные к этому поведению, зачастую берут кредиты для мгновенного удовлетворения своих желаний, не задумываясь о последствиях и том, как это повлияет на их жизнь в будущем. Они часто не умеют контролировать свои эмоции или стремления и легко поддаются соблазнам. Также они испытывают трудности с различением важного и просто желаемого, а также реального успеха от мнимого.
Для разрешения этой проблемы необходимо работать над своим психологическим состоянием, чтобы развить самоконтроль и самодисциплину.
4. Поиск адреналана
Жажда острых ощущений и риска может стать причиной принятия необдуманных финансовых решений. Люди, охотно рискующие и ищущие удачи, зачастую создают долги. Обычно они тратят деньги на азартные игры или сомнительные инвестиции. Тем, кто тратит средства в интернет-казино, не хватает острых эмоций и адреналина.
Им скучно в Routine обычной жизни, поэтому они постоянно стремятся к получению удовольствия и возбуждения через рискованные действия. Игровая зависимость часто приводит к созданию финансовых ловушек и долгов, так как игроки игнорируют потенциальные риски и последствия своих решений, сосредоточившись только на получении моментального вознаграждения.
Под каждой из озвученных причин долгов кроется реальная психологическая проблема, которую можно решить с помощью психотерапевтических методов. Чтобы вырваться из этой ловушки, нужно работать над своим мышлением, эмоциями, поведением, ценностями и жизненными целями.
Человеку важно научиться управлять собственными финансами, накапливать деньги, составлять бюджет, отказываться от лишних трат и жить в рамках своих средств. Для этого полезны навыки, повышающие уровень самооценки, самодисциплины, самоконтроля и ответственности.
Определите цель — измените свою психологию!
Чем цель будет более значимой и желаемой, тем больше шанс, что вы захотите изменить свои привычки. В отсутствии конкретной цели трудно будет отказать себе в покупке ненужных вещей. Если есть мечта, это упростит поиск оправданий для сбережения денег.
Когда вы установили цель, то переходите к следующему шагу — установите приоритеты. Определите, насколько желанна для вас мечта и от чего вы готовы отказаться ради её осуществления. Пройдитесь по всем своим потенциальным расходам на месяц, выделите, что является наиболее важным, и что может подождать. Это упростит вам контроль над каждым рублём и поможет выработать полезные привычки — научиться откладывать и считать деньги.
Систематизация и планирование бюджета — эффективные привычки
Чтобы научиться откладывать денежные средства, необходимо вести учёт семейного бюджета. Это позволит вам отслеживать, куда уходит ваш бюджет. Если фиксировать все свои расходы, то в конце месяца будет легче проанализировать, на что вы потратили денег впустую. Таким образом, в следующий раз вы сможете избежать аналогичных необдуманных покупок.
Учет бюджета помогает понять, какая сумма необходима для комфортного существования в течение месяца. Многие люди ошибочно полагают, что расходуют разумные средства, тогда как на самом деле им требуется гораздо меньше. Понимание приходит лишь по результатам анализа расходов за несколько месяцев. После изменения своих привычек поведения можно заметить положительное сбережение к концу отчетного периода.
Боль, контроль и вознаграждение
Мы испытываем позитивные эмоции, когда получаем деньги, и негативные — когда тратим. Это вполне естественно, ведь чем больше сумма, с которой мы расстаёмся, тем более активно работает в нашем мозге область боли — островковая доля, активная в момент появления неприятных запахов или предвкушения боли от удара.
Финансовая чувствительность также меняется. Нейроэкономисты разработали специальную шкалу для оценивания различных категорий потребителей. На одном конце находятся транжиры, легко тратящие деньги до достижения своего порога. На другом — скуперы, испытывающие трудности даже при покупке необходимого. Как считают исследователи, это не означает, что одни более рациональны, чем другие — все подвержены эмоциональному влиянию.
В мозге, помимо области боли, функционирует и центр вознаграждений — вентральный стриатум. Именно он срабатывает и выделяет дофамин, заставляя желать улучшений — будь то еда, секс или новый гаджет. Когда через 40 лет после зефирного эксперимента участникам провели функциональное МРТ, выявили, что у тех, кто не смог дождаться второй зефирки, центр вознаграждения активировался значительно сильнее.
Тем, кто дождался второго зефира, тоже был активен другой участок мозга — префронтальная кора. Она отвечает за рациональное мышление и стратегическое планирование, которое порой требует жертв во имя отложенного удовольствия.
В норме префронтальная кора уравновешивает порывы более древних зон боли и вознаграждения. При виде желаемого предмета выделяется дофамин, и появляется желание. Затем вы видите цену, и испытываете негативные эмоции. В конечном итоге эту информация анализирует префронтальная кора, принимая решение — стоит ли оно того.
Когда происходит сбой в уравновешивании данной системы, появляется тенденция к импульсивным действиям, включая финансовые. Это может выражаться в желаниях потратить значительную часть зарплаты на привлекательные ботинки.
Как противостоять импульсивным тратам
1. Избегайте соблазнов
Думать, что на этот раз вам удастся преодолеть искушение, весьма наивно. Особенно если вы осознаете свою предрасположенность к подобным слабостям. Как подчеркивает научный журналист Ирина Якутенко в своей книге «Воля и самоконтроль», не существует понятия силы воли — есть лишь способность противостоять импульсивным желаниям.
Эта способность во многом определяется физиологическими факторами и даже генетикой. У людей с недостатком самоконтроля может быть нарушен синтез таких нейромедиаторов, как дофамин и серотонин. Это может быть вызвано незначительными различиями в версиях генов, отвечающих за синтез этих веществ.
Если вы знаете о своей склонности к импульсивным покупкам, избегайте ношения с собой значительных сумм денег. После получения зарплаты лучше всего снять деньги с карты и положить их на депозит или в труднодоступное место.
2. Не покупайте мгновенно, сделайте паузу
Если вам приглянулась какая-то вещь, не спешите с покупкой. Подождите 15 минут, час или несколько дней — в зависимости от суммы приобретения. Дело в том, что лобные доли, где находится префронтальная кора, иногда не успевают подавить наши эмоциональные импульсы. Им необходимо время, чтобы проанализировать возможные последствия действий.
3. Получайте удовольствие от спорта, а не только от шопинга
По окончании напряжённой рабочего дня или недели возникает желание развлечь себя. Они конструируют идею о том, что у нас есть некий ограниченный ресурс силы воли, который нужно как-то возместить. На самом деле, мозгу не хватает дофамина, серотонина или эндорфинов, и он подыскивает способы, чтобы создать их выброс, желательно через наименьшие усилия. Занятия йогой или спортом способны обеспечить прилив необходимых гормонов удовольствия не хуже, чем шопинг.
4. Не входите в магазин на голодный желудок
Речь здесь не только о магазинах. Не принимайте важных финансовых решений на голодный желудок. В таком состоянии сложнее контролировать эмоции. Мозг испытывает необходимость в глюкозе. Если её недостаточно, то он хуже справляется с задачами, что особенно заметно у новых областей — именно тех, что отвечают за самоконтроль.
5. Не тратьте деньги, когда у вас плохое настроение
Следите за своим эмоциональным состоянием — тревога или стресс могут негативно повлиять на уровень нейромедиаторов и довольно сильно нарушить работу префронтальной коры. Плохое настроение лучше переждать, поскольку счастливые люди, как правило, тратят меньше денег.
6. Учитесь распознавать манипуляции
Реклама и другие уловки медиа активнее влияют на самоконтроль. Если раньше люди смотрели рекламные ролики по телевидению, то теперь такая реклама перетекла в интернет, где используются продвинутые инструменты. Вам предлагают продукты, идеально соответствующие вашим предпочтениям. Интерфейсы онлайн-приложений созданы так, чтобы захватывать ваше внимание, что приводит к перепродажам рекламодателям. Противостоять этому сложно, но если понимать, как это работает, можно избежать лишних расходов.
7. Вызов «Сэкономить» (Spending Less Challenge)
Попробуйте превратить процесс экономии в игру или челлендж. Например, в течение недели идите за продуктами с чётко установленным лимитом. Запустите испытание с друзьями — кто меньше потратит. Концепция игры, в которой целью становится сэкономить, может связать процесс с центром удовольствия. Также можно начинать ведение списка отказов от трат и тем самым повысить свою самооценку. Есть даже глобальная форма такого челленджа — No Spend Year, когда целый год исключается потребление чего-либо, кроме самого необходимого.
Оптимизация финансового отчета: как сократить ненужные траты
После составления финансового отчета необходимо оптимизировать структуру активов и пассивов, что может принести дополнительные средства. Существует несколько методов оптимизации.
Первый метод — перебалансировка активов. Суть данного метода состоит в том, что если ваши активы вложены невыгодно, необходимо осуществить их перераспределение для более выгодных вложений. Печальная статистика показывает, что большинство людей предпочитают хранить свои накопления дома.
Лишь небольшой процент людей хранит деньги на банковских счетах, чаще всего на счётах до востребования или депозитах с низкими процентными ставками. Важно искать более выгодные варианты для размещения своих денег. Разница может быть невелика, но то, как вы относитесь к даже небольшим суммам, говорит о вашем отношении к более значительным суммам.
Для того чтобы не совершать лишних трат, нужно их найти 🙂
Еще один способ — использование платформ, таких как сайт объявлений Avito, который помогает избавиться от ненужных вещей, освобождая пространство и зарабатывая деньги. Пройдите ревизию наличия ненужных вещей и разделите их на три категории.
Первая категория: это вещи, которые вам не нужны и которые никогда вами не будут использованы — такие вещи стоит продать немедленно. Во второй категории — вещи, которые вам могут понадобиться раз в год, и вы сможете легко взять их взаймы у соседей. Третья категория включает предметы, которые могут понадобиться раз в год, и отсутствие которых вызовет у вас дискомфорт. Эти вещи лучше оставить и сохранять. Уверен, у каждого из вас есть много ненужных вещей, на которые вы когда-то потратили средства без особой нужды, а теперь они пылятся в уголках дома.
Анализ — важный шаг
Обозначить ненужные траты значительно легче, если проследить за ними в общем контексте. Для этого поможет ведение финансового дневника, куда следует записывать все свои расходы ежедневно: сколько и на что потрачено. В конце месяца вы сможете увидеть, какая часть вашего дохода уходит на ненужные приобретения. Эти средства можно было бы сэкономить и вложить в что-то значимое.
Также логично откладывать эту сумму сразу после прихода зарплаты. Ещё более удобный способ — установить в банковском приложении процент, который будет автоматически переводиться на сберегательный счёт.
Как избежать спонтанных покупок
Спонтанные приобретения часто служат эмоциональными реакциями. Не секрет, что радость от шопинга помогает многим быстро справиться с грустью, тревогой или стрессом. Чтобы избежать лишних трат, старайтесь не заходить в магазин, когда у вас плохое настроение. Вместо этого лучше совершить прогулку в парке, встретиться с друзьями либо заняться спортом.
Другой подход заключается в создании четкого списка покупок, которому необходимо следовать, будь то шопинг в магазине или онлайн. Эту рекомендацию особенно важно выполнять, если вы расплачиваетесь банковской картой. Психологически намного проще тратить виртуальные деньги, чем передавать наличные деньги из рук в руки.
Главные выводы:
Аэропорт Кольцово в Екатеринбурге работает в штатном режиме после инцидента с самолётом.
Глава МИД Польши заявил о возможности высылки из страны российского посла.
Как не стать жертвой мошенничества с услугами ЖКХ: основные рекомендации.- Основатель библиотеки Flibusta, Stiver, скончался.
23 октября в столице объявлен желтый уровень безопасности в связи с усилением ветра.
Данные о погоде предоставлены Центром ФОБОС. Информация о курсах валют от Центрального банка Российской Федерации. Данные о пробках предоставлены ООО «Яндекс.Пробки».
В сетевом издании могут быть использованы материалы интернет-ресурсов Facebook и Instagram, принадлежащих компании Meta Platforms Inc., которая была запрещена на территории Российской Федерации как экстремистская организация.
