Первый пункт поможет вам быстро выяснить, сколько вы тратите на транспорт, продукты питания и развлечения. Посидев полчаса с финансовыми данными за несколько последних месяцев, вы сможете эффективно распланировать свои расходы на 30 дней, принимая во внимание индивидуальные потребности вашей семьи.
Какой смысл в ведении бюджета, если деньги постоянно на исходе?
Неосознанные траты часто начинаются с небольших сумм: 200 рублей на кофе, 300 рублей на такси, 100 рублей на бутылку воды — и так продолжается почти каждый день. В результате за неделю накапливается несколько тысяч рублей, а за год эта сумма может составить стоимость поездки на отдых или нового устройства для дома. Когда мы совершаем покупки и забываем о них, мы не осознаем, сколько именно уходит на каждую категорию расходов. Важно понимать, что от малых, но регулярных трат складываются значительные суммы.
Сократить неосознанные траты и контролировать бюджет можно, если начать вести учёт своих финансов. И это не единственная причина, по которой важно отслеживать свои доходы и расходы. Вот несколько других важных аспектов.
Возможность начать откладывать или увеличить уже существующие накопления
Когда вы имеете представление о том, сколько и на что тратите, становится проще понять, от каких необязательных расходов вы можете отказаться. Свободные средства можно направлять на накопления, что позволит вам накопить достаточно для крупной покупки или планируемого отпуска.
Совершение своевременных платежей по счетам
За просрочку оплаты за коммунальные услуги начисляются штрафы. За неоплату интернета его могут отключить. Ведение бюджета поможет вам более точно выделять средства для своевременной оплаты счетов.
Избежание долговых обязательств
Учёт доходов и расходов позволяет отслеживать остаток средств к концу месяца и планировать затраты так, чтобы не возникала необходимость занимать деньги до следующей зарплаты.
Спокойствие за ваше финансовое будущее
Регулярное отслеживание своих финансов формирует дисциплину и меняет отношение к деньгам. Со временем вы сможете устранить ненужные расходы, а процесс накопления станет частью вашей жизни. Когда у вас есть деньги на непредвиденные расходы, жить значительно проще.
Если вы не знаете, куда уходят ваши средства, или если у вас не хватает денег на жизнь; вы понимаете, когда, сколько и на что тратите; у вас денег катастрофически не хватает, и вы не накопили ни рубля; у вас хватает средств на все необходимые вещи, и вы можете откладывать; сложно купить что-то дорогостоящее, но можно оплатить нужную покупку из накоплений, не отказываясь от других расходов; имеются просрочки по кредитам, оплате ЖКХ и интернета; вы вовремя оплачиваете счета; вы вынуждены брать в долг до зарплаты; вы стремитесь жить без долгов; и есть беспокойство за своё финансовое будущее — эта информация для вас.
Что делать, если деньги на исходе
Чтобы ведение бюджета вошло в привычку, предлагается действовать поэтапно.
Шаг 1. Анализируем свои финансы
Для начала вам понадобилось бы составить баланс доходов и расходов, например, за последний месяц. Записывайте все свои доходы: зарплата, премии, доходы от продажи ненужных вещей, и фиксируйте все свои расходы: еда, одежда, коммунальные платежи, развлечения, кредитные выплаты, транспорт.
Существует множество специализированных приложений, таких как CoinKeeper, Дзен-мани, Moneon, Monefy, которые позволяют вам фиксировать все свои доходы и расходы по категориям, чтобы наглядно видеть, сколько вы потратили за месяц, например, на транспорт, еду, оплату счетов, развлечения.
Шаг 2. Планируем бюджет
После анализа своих финансов за предыдущий месяц можно перейти к планированию бюджета на следующий. Для этого определите категории расходов на будущее время и установите лимиты на каждую из них — сумму, которую вы собираетесь потратить. Складывайте суммы по всем категориям и определяйте общий бюджет на месяц.
Представим себе Аню и Петра из Ростова. У них двое детей — 8 и 11 лет — и кот. Зарплата Ани составляет 30 000 рублей, а Петра — 50 000 рублей. Они также сдают квартиру за 25 000 рублей, а сами живут в другой квартире, за которую выплачивают ипотеку. Их общий месячный доход составляет 105 000 рублей.
Распланируем бюджет семьи на месяц.
- Ипотека — 18 000 руб.
- Продукты питания — 25 000 руб.
- Доставка и еда вне дома — 4 500 руб.
- Расходы на автомобиль — 6 000 руб.
- Коммунальные платежи, телефон и интернет — 5 000 руб.
- Обеды для детей в школе и карманные деньги — 5 000 руб.
- Кот — 1 300 руб.
- Абонементы в спортзал — 2 600 руб.
- Одежда и обувь — 6 000 руб.
- Расходы на здоровье и красоту — 3 500 руб.
- Товары для дома — 2 500 руб.
- Подарки — 3 000 руб.
- Развлечения — 3 000 руб.
- Подписки — 2 200 руб.
- Благотворительность — 2 000 руб.
- Накопления — 15 400 руб.
- Итого — 105 000 руб.
Шаг 3. Устанавливаем финансовые цели
Научившись планировать свои расходы, вы можете поставить перед собой финансовые цели. Это поможет вам отказаться от ненужных трат, начать откладывать средства и развивать финансовую дисциплину.
Цели можно определить с помощью SMART-технологии, которая включает пять критериев.
- Конкретность (S) — цель должна быть чёткой и понятной. Вместо накопить денег лучше сказать накопить на новый телефон.
- Измеримость (M) — цель должна быть измеряемой в конкретных цифрах.
Стереть иллюзии
Можно задаться вопросом: что мешало этому человеку не тратить всю зарплату и неплохо копить? Оказывается, существует иллюзия, которая мешает в таких ситуациях. Джон Кейнс, выдающийся экономист, назвал это явление денежной иллюзией. Оно заключается в том, что люди фокусируются на номинальной сумме в своем кошельке или на банковском счёте и совершенно не задумываются о том, что смогут купить за эти деньги.
Базовые человеческие потребности, такие как еда и одежда, остаются постоянными, однако цифры на счёте периодически изменяются. Так, человек начинает тратить новую сумму так же, как и раньше, чаще всего превышая свою реальную потребность — он приобретает больше товаров, чем нужно, начинает выбирать более дорогие вещи, а то из привычных категорий товаров. В итоге снова оказывается на нулевом балансе и расстраивается, обнаружив, что вновь не смог накопить.
Но что же происходит, когда доходы падают?
Сложность заключается в том, что сократить привычные расходы в условиях финансовых трудностей многим намного сложнее, чем увеличивать их в хорошие времена. Особенно, если человек не контролирует свои расходы и не имеет ясного представления о том, какой частью своих средств он может мириться, а от чего нужно отказать. Поддерживая прежний уровень расходов в это трудное время, многие очень быстро растрачивают свою финансовую подушку безопасности (если такая вообще имеется) и начинают затягивать долги. В результате это только усугубляет ситуацию.
Проблема заключается в том, что люди часто движимы иррациональным оптимизмом. При росте доходов мы склонны воспринимать это как нечто постоянное, а на самом деле следует рассматривать такие изменения как временное везение и направлять образовавшуюся разницу на улучшение своего финансового состояния через инвестиции. Когда доходы снижаются, мы часто думаем, что это просто временные трудности, которые скоро закончатся. Однако, если бы мы сразу приняли упавший уровень доходов как новую действительность на годы вперед, мы бы начали серьезнее относиться к сокращению расходов.
Несколько коучей и блогеров, пропагандирующих идеи в духе «чем больше тратишь, тем больше зарабатываешь», ставят телегу впереди лошади. Они говорят именно то, что кажется приятным для ушей аудитории. На деле же нужно помнить, что разумный рост расходов и качества жизни должен сопровождать рост доходов, а не предшествовать ему, иначе все это может оказаться лишь краткосрочным успехом или, в худшем случае, загнать человека в долговую яму. Нам всем, кто верит в приятные мифы, не хватает рациональности.
Вариант 3. Отнести ценности в ломбард
Без золотых украшений можно какое-то время обойтись. Я могу сдать свои драгоценности в ломбард и выкупить их с зарплаты!
Во-первых, следует учитывать, что ломбард тоже возьмет свой процент. Его бизнес основывается на краткосрочных займах под высокий процент. Это похожая схемам микрофинансовых организаций. Главная разница заключается в том, что если вы не погасите свой долг, ломбард без особых церемоний перепродаст ваше заложенное имущество.
Во-вторых, не стоит ожидать объективной оценки. Заинтересованность ломбарда заключается в том, чтобы заплатить за вещь как можно меньше, чтобы в случае невозврата долга было проще её продать. Например, за грамм золота вам могут дать примерно 2 тысячи рублей, а за грамм серебра — 20-30 рублей. Конечная сумма, безусловно, зависит от пробы. Оценщики обычно вычитают вес драгоценных камней, так как определить их справедливую цену не так-то просто, и не в каждом ломбарде есть необходимое оборудование для этого.
Тем не менее, если вас не устраивают условия, всегда можно поискать другие, более выгодные предложения или компании, способные оценить ценность вашей семейной реликвии по заслугам.
Вариант 4. Продажа чего-то онлайн
Необходимо быстро разместить объявление на Авито или Юле. Наверняка у меня есть что-то совершенно ненужное, на что есть спрос…
Этот способ может сработать, но это не всегда так. В отличие от предыдущих вариантов, когда вы получаете деньги сразу, здесь основной задачей является нахождение покупателя на ваш товар и желательно быстро — как говорится, хороша ложка к обеду.
Сокровища, накопившиеся в бабушкином серванте, обычно остаются без внимания: спрос на них минимален, а предложения в любом случае заполонят весь рынок. По данным аналитиков Авито, самый продаваемый товар на их платформе — автомобильные шины. Если у вас завалялся лишний комплект, то он может помочь вам в трудную минуту, а заодно и освободить пространство в вашем гараже.
Наибольшим спросом также пользуются детские товары. Вещи, из которых ваш ребенок вырос, или игрушки, которые ему стали не интересны, могут обрести вторую жизнь и принести пользу вашим финансам. Наконец, техника также хорошо продается: смартфоны, ноутбуки, телевизоры.
Важно помнить, что на продажу ваших вещей необходимо будет потратить время: привести их в порядок, сделать качественные фотографии, терпеливо общаться с потенциальными покупателями, которые будут пытаться сбить цену, а затем встретиться с покупателем для завершения сделки.
3 рабочих способа быстро найти деньги, если время поджимает
Сдать квартиру в аренду, предварительно взяв оплату
Для проживания может быть достаточно небольшого жилья, особенно если вам нужно это на короткий срок. Всем нам хочется жить в комфортабельном доме, однако чтобы добиться этой цели, иногда нужно пойти на компромисс.
Если у вас есть квартира, вы можете временно поселиться у друзей или родственников и сдать свою жильё в аренду. Это позволит вам получить дополнительный доход.
Техника сдачи квартиры в аренду довольно популярна в крупных мегаполисах. Вот несколько способов получения прибыли от приезжих:
- сдайте комнату в своей квартире;
- сдавайте жильё в центре города и снимите малосемейку в другом квартале;
- предлагайте жильё посуточно, а сами останавливайтесь у друзей или родственников.
Скорее всего, вы найдете желающих арендовать ваше жильё, если ваша недвижимость расположена в курортном районе. Если у вас небольшая дача, вы можете сделать небольшую базу отдыха или гостиницу.
Сдать в аренду свой автомобиль
На сегодняшний день у большинства людей есть собственные автомобили, но иногда возникает необходимость взять машину в аренду. Например, это может быть необходимо, если ваша машина вышла из строя или вы находитесь в командировке в другом городе. Некоторые арендуют автомобили для работы в такси.
Если вы хотите знать, как быстро получить деньги безвозмездно, рассмотрите возможность аренды вашего автомобиля. За несколько месяцев вы сможете накопить значительную сумму, особенно если ваш автомобиль относится к премиум- или бизнес-классу. Чтобы избежать неприятных ситуаций, при аренде обязательно оформляйте договор.
Если вы хотите сдать свой автомобиль в аренду, учтите несколько важных моментов:
- обязательно застрахуйте авто, поскольку возможны ДТП или угон;
- в договоре укажите все детали, такие как кто несет ответственность в случае аварии;
- запишите паспортные данные и номер телефона арендатора.
Запросить помощь у государства
Если вас неоднократно обманули или вам не известно, где взять деньги срочно, вы можете обратиться за помощью к государственным структурами. Какие варианты государственной помощи существуют?
Вам могут предложить пособие по безработице, если вы оказались без работы и нуждаетесь в срочной финансовой помощи. Размер таких выплат варьируется в зависимости от региона, но, как правило, он невелик (от 1500 до 12 792 рублей). К тому же вы не можете долго получать эти пособия.
Биржа труда поможет вам найти работу, но стоит помнить, что если несколько раз отказаться от предложенной вакансии, пособие может быть отменено. Однако через 12 месяцев вы снова можете подать заявление на возобновление выплат.
Таким образом, вы не сможете моментально получить средства, но ваши расходы будут сниженными. Государственные субсидии бывают разных видов, в том числе субсидии для малого бизнеса или пособия в связи с рождением ребёнка. Есть высокая вероятность, что какие-то льготы подойдут и вам.
Кроме того, вы можете оформить ипотеку на льготных условиях, что позволит снизить затраты на оплату жилья.
Биржа труда может также предоставить единовременную выплату. Эти средства могут быть использованы как стартовый капитал для создания вашего бизнеса, тем самым вы станете самозанятым человеком. В 2018 году эта сумма составила 59 000 рублей.
Как получить деньги срочно с плохой кредитной историей
Где можно взять деньги срочно, если у вас есть просрочки в кредитах или не самая лучшая кредитная история? Банки предъявляют строгие требования к тем, кто кредитует или оформляет микрозаймы.
Что делать, если вам срочно нужны деньги, но везде отказывают? Вы можете занять средства не только у юридических лиц, но и у физических.
Важно! Практически все предложения о займах или предварительной оплате, предложения о кредитах, как правило, являются обманом. Чтобы избежать хитроумных уловок мошенников, нужно знать, какие схемы они используют.
Например, вы звоните по объявлению, в котором обещается выдать кредит, но для этого нужно внести предоплату. Когда вы спрашиваете, зачем это нужно, кредитор будет придумывать различные причины: чтобы застраховать сделку, провести верификацию, дать взятку работнику банка, оплатить какую-либо комиссию и так далее. После того, как вы переведете деньги, этот человек добросовестно исчезнет.
Имейте в виду, что мошенники могут предложить вам:
- подготовить поддельную справку 2-НДФЛ, трудовую книжку и отличные рекомендации от работодателя;
- улучшить вашу кредитную историю, что можно сделать и самостоятельно;
- удалить имя из черного списка банков;
- найти надежного поручителя.
Учтите, что практически все из перечисленного нарушает законодательство РФ, и вы можете столкнуться с обвинением в подделке документов.
Кроме того, в этом случае придется выплатить 10% от суммы займа посреднику. Но одобрение кредита в банке или микрофинансовой организации вы можете получить и самостоятельно.
Как избежать того, чтобы не стать жертвой мошенников?
Важно оформлять договор на личной встрече, а все документы заверять у нотариуса. Комиссию посреднику следует передать только после получения кредита.
Как же найти надежного частного кредитора?
- на сайте вам предложат заполнить анкету;
- частный кредитор не требует предоплату;
- условия работы у частного кредитора должны быть такими же, как в банковских учреждениях (или хотя бы более выгодными для вас).
Где искать частного кредитора:
- изучите информацию на специализированных сайтах, форумах;
- поиск по объявлениям на Avito.ru и Из рук в руки. Условия должны быть максимально прозрачными. Сделка проводится через нотариуса или Регистрационную палату;
- зарегистрируйтесь на онлайн платформе P2P-кредитования.
Счастье
Это исследование было инициировано банком Ally Bank, у которого много ресурсов, поэтому они смогли провести его в больших масштабах — в нём приняло участие несколько тысяч человек.
Банк хотел понять, есть ли связь между уровнем счастья и количеством денег, которыми располагает человек. Результаты показали, что такой связи нет. Несчастны могут быть как богатые, так и те, кто живет с низким доходом. Однако выявилась другая интересная закономерность.
По шкале счастья на высшую позицию вышли те, кто регулярно откладывает деньги. Причем здесь не играет значения размер этих накоплений. Исследования показали, что у людей, которые систематически откладывают деньги, наблюдается повышенное удовлетворение от жизни, более низкий уровень стресса и улучшенное качество сна (они реже страдают от бессонницы). Они, как правило, чувствуют себя гораздо счастливее, чем те, кто не откладывает деньги регулярно.
Особенно это наблюдается в трудные финансовые времена, когда многие люди начинают чувствовать себя хуже и часто впадают в депрессию. Даже такие люди способны справляться с финансовыми кризисами намного легче, чем те, кто имеет значительные средства, но не откладывает их ежемесячно.
Вседозволенность
Учёные из Университета Нидерландов, под руководством доктора Эмили Гарбински, также обнаружили интересную закономерность: регулярно откладывающие деньги приобретают ощущение вседозволенности, но в положительном ключе.
Такие люди начинают верить в свои возможности, перестают бояться рисковать, спокойно меняют работу и даже профессию, даже имея недостаточно средств, чтобы позволить себе, например, пройти период без дохода. Регулярные накопления повышают уверенность в себе и собственных силах.
С психологической точки зрения, людям, которые регулярно откладывают деньги, свойственно ощущение самодовольства. Хотя это качество может восприниматься как негативное, учёные уверены, что оно может быть крайне полезным, особенно в условиях финансовой нестабильности. Гораздо лучше иметь уверенность и самодовольство, чем жить в постоянном страхе.
В конечном счете ваше финансовое положение может оставаться неизменным, но изменений требует ваше отношение к этому финансовому состоянию, и это восприятие в конечном итоге становится положительным.
Подписывайтесь на Газету.Ru в Дзен и Telegram.
Чтобы сообщить об ошибке, выделите текст и нажмите Ctrl+Enter
