Перед тем как уйти с работы, Петр смог накопить средства на приобретение двух квартир в Минске, благодаря их сдаче в аренду он теперь путешествует по разным странам. Ему хватает денег на перелеты, проживание и еду, хотя он не выбирает роскошных условий.
Спешу пояснить, это не успех: как я провел целый год без работы и к каким последствиям это привело
На текущий момент мне 27 лет, и я проживаю в Казани. В течение последнего года я почти не работал, о чем и собираюсь рассказать. Сразу скажу, это не история о том, как легко жить, ничего не делая. Это реальная история, а не вымысел. Поэтому я надеюсь, что мой опыт станет полезным уроком для тех, кто оказался в схожей ситуации.
Итак, июнь 2022 года. Я работал менеджером по продажам в частной компании, занимающейся производством напитков. Работа не была слишком трудной, но и доход не радовал: его хватало только на базовые нужды.
Основным недостатком этой работы были частые увольнения руководителей отдела продаж, вызванные конфликтами с основателем компании, который всегда имел свое мнение на все вопросы, включая те, в которых не имел компетенции.
Каждый новый руководитель начинал с пересмотра системы мотивации и обязанностей работников. Этот пересмотр обычно заключался в увеличении объема работы и сокращении заработной платы. Таким образом, в течение года моя зарплата сократилась с 50 000+ рублей до 30 000+.
Не стоит забывать, что в последние годы мир столкнулся с серьёзными вызовами, такими как пандемия COVID-19 и геополитические конфликты, из-за которых цены на продукты значительно увеличились, почти удвоившись. Это сделало снижение моей зарплаты на 20 000 рублей особенно болезненным. Именно это и стало причиной моего увольнения в конце июня.
Семья, конечно, советовала мне не увольняться, пока не найду новое место работы, но я стремился насладиться оставшимися летними месяцами и отдохнуть от рабочего процесса, поэтому не прислушался к их мнению, уволился и уехал в деревню. В будущем я понял, что это было ошибкой.
Финансовая сторона
У меня были некоторые накопления. На конец работы и за неиспользованный отпуск удалось накопить около 50 тысяч рублей. Разумеется, это не настолько много.
Проблема усугубилась тем, что до увольнения я с девушкой купил билеты на море, чтобы провести отпуск в августе. Отмена поездки была невозможна, и я решил не тратить на это время на переживания, а просто отдохнуть — ради этого я и уволился.
Поездка прошла прекрасно, кроме того факта, что после нее в кошельке у меня не осталось ни копейки.
На конец августа, возвращаясь в Казань и ожидая найти работу, мне срочно нужны были деньги, которые я, как ни странно, занял у близких. Так у меня и образовался долг.
Как жить и не работать всю жизнь
Здесь есть несколько вариантов, и каждый может выбрать то, что ему ближе. Однако универсального решения не существует, иначе все бы поступали одинаково.
Существовать на сбережения
Это самый скучный и очевидный путь, но именно он наиболее устойчив. Пока одни люди задаются вопросом, как прожить на пенсию в 70 лет, другие точно так же выходят на нее в 40 лет.
Вы, наверняка, слышали о концепции финансовой независимости и раннего выхода на пенсию (FIRE). Суть заключается в том, чтобы инвестировать в молодые годы, а затем жить на полученные дивиденды. Планируется, что период с 30 до 40 лет будет посвящен активной работе и накоплению, а затем можно будет наслаждаться плодами своих трудов.
Я работала в IT и имела хороший доход, но тратила минимум на себя. Все свободные деньги я вкладывала в недвижимость, и именно ипотека помогла мне сделать это более выгодно. Например, в 2014 году можно было накопить 500 тысяч рублей (это составило 50% моего годового заработка) и взять в ипотеку студию за 2 миллиона с ежемесячным платежом в 16 тысяч рублей. После того как дом сдавался, студия уходила в аренду. Платежи от арендаторов позволяли мне гасить ипотеку, а затем я брала следующий объект. За десятилетие нескольких перепродаж мне удалось получить три квартиры, которые сейчас приносят совокупный доход от аренды в 120 тысяч рублей. Этого мне достаточно, чтобы не работать. Если вы хотите повторить такую историю успеха, начните с малого и возьмите ипотеку на выгодных условиях.
Если вы планируете взять ипотеку, но запутались в различных условиях, документах и процентных ставках, Совкомбанк предлагает кредиты на максимально выгодных условиях. Ипотечные программы помогут вам приобрести квартиру мечты, независимо от ваших финансовых возможностей. Простая система оформления документов и широкий выбор возможностей позволит приблизить вашу мечту.
Подводные камни
- Для достижения FIRE необходимо иметь значительно более высокий, чем средний, доход. В 2014 году средняя зарплата в России составляла чуть выше 32 тысяч рублей, а у нашей героини она была как минимум в три раза выше.
- Инвестирование подразумевает риски. Если большинство выбирает давать деньги в аренду, то некоторые предпочитают вкладываться в ценные бумаги. На данный момент акции многих иностранных компаний заморожены.
- Чтобы инвестировать удлиненно, вам придется отказывать себе в удовольствиях сейчас и потратить лучшие годы жизни на накопление.
Получить наследство
Этот способ одним из простейших для тех, кто не желает работать. Однако он в значительной степени зависит от везения и личных отношений: необходимо иметь обеспеченного родственника, который сможет оставить вам наследство, и убедиться, что полученного имущества хватит для комфортной жизни.
Хорошие отношения с пожилыми родственниками могут быть настоящим благом в этой ситуации.
Подводные камни
Если у вас нет богатых родственников, то это похоже на выигрыш в лотерею. Хотя повысить шансы всё же можно, если наладить дружеские отношения с одинокими пенсионерами, но в таком случае вам придется столкнуться с этическими вопросами и непростыми взаимоотношениями с окружающими.
Удачно выйти замуж или жениться
Существуют люди с хорошим доходом, которые могут обеспечить не только себя, но и безработных членов семьи. Однако не все готовы жертвовать своими финансами ради кого-то другого, кроме своих детей, но пытаться что-то сделать можно ведь всегда.
Подводные камни
Партнер вовсе не обязан иметь достаточный доход. А сосуществование просто ради обеспечения может привести к отрицательным ощущениям, а также уменьшению чувству собственного достоинства.
Кроме того, подобный путь может обернуться нестабильностью. Браки, заключенные ради выгоды, зачастую недолговечны, и тогда вам придется возвращаться на рынок труда. Из-за нехватки опыта и квалификации вы окажетесь в по сути лишь доступны малозаработные вакансии.
Альтернативные и менее радикальные способы
К сожалению, не все могут раз и навсегда решить свою финансовую ответственность. Но, возможно, помогут и более легкие меры. Давайте рассмотрим, что делать, если не хочется работать в краткосрочной перспективе.
Пособие по безработице
В 2024 году максимальный размер пособия составит 13 751 рубль, или 75% среднего заработка в первые три месяца, и 60% в течение следующих трех.
Размер пособия по безработице: минимальный и максимальный, как он рассчитывается
Медианная зарплата в России выше 50 тысяч рублей. Таким образом, если вы работали по найму, в течение следующих шести месяцев вы можете получать от государства 13 751 рубль ежемесячно.
Подводные камни
Этого едва хватит на еду для одного человека, но это лучше, чем ничего.
Сдача крови и других биоматериалов
За сдачу крови предлагается денежная компенсация в размере от 400 рублей, что довольно скромно. В то же время обладатели редких групп крови могут рассчитывать на более высокую оплату.
К примеру, в Москве за сдачу крови платят 2484 рубля, а за плазму — 4658 рублей. Однако платные доноры не всегда востребованы, чаще всего работают с бесплатными.
Платные доноры спермы могут получить до 4000 рублей за одну сдачу, но результаты анализов показывают, что большинство кандидатов не подходят, и за первую партию вознаграждение не выплачивается. Однако, если сперма будет принята, ее можно сдавать несколько раз в месяц.
Почетные доноры получают ежегодную сумму — 15 713 рублей.
Донорство яйцеклеток оплачивается значительно лучше, но связано с серьезными рисками для здоровья. За это предлагают сумму от 50 до 100 тысяч рублей.
Подводные камни
Это низкий доход, и он доступен не всем из-за состояния здоровья.
Пенсия
Минимальный размер пенсии в 2024 году составит 9013 рублей. Поэтому многие задаются вопросом: как прожить на пенсию, не работая, и возможно ли это вообще. Ответ, скорее всего, отрицательный.
Но это минимальная пенсия по старости, кроме нее существует также пенсия по выслуге лет. На нее могут рассчитывать государственные служащие, работники в северных регионах и некоторые льготные категории граждан.
Кому в 2024 году положена доплата к пенсии за стаж
Отдельным случаем являются пенсии для военных и сотрудников правоохранительных органов; они не только уходят на пенсию раньше, но и получают более высокие средства. Некоторые из них могут получать пассивный доход от государства в относительно молодом возрасте.
Подводные камни
Ранняя пенсия — это дополнительная мотивация трудиться в трудных условиях, но не все готовы на это, даже ради финансов.
Мы не обсуждали в статье множество других способов. Например, уйти в декрет, развивать собственный блог или монетизировать хобби, потому что любые из этих действий тоже подразумевают работу.
Все цены актуальны на момент написания статьи.
Обратите внимание на самое важное
Каждую неделю мы обсуждаем, как правильно планировать семейный бюджет, успешно сдавать экзамены, выбирать профессию и многое другое в нашей email-рассылке.
Карьера
Примечание: автор оригинального поста делится своим опытом, как он начинал рабочую деятельность на непростой работе на заводе с годовой зарплатой 20 000 долларов. Он постоянно искал более высокооплачиваемую работу, в которой не требовалось высшее образование. Некоторые занятия позволяли ему работать по выходным, что увеличивало доход. За 12 лет (с 2010 по 2022 год) его доход вырос с 20 до 120 тысяч долларов в год. Обычно он работал более 55 часов в неделю. Учитывая время на дорогу, у него не оставалось возможности заниматься чем-то кроме работы.
Доход жены тоже был сравнительно невысоким. Сначала она подрабатывала в кафе или занималась уборкой помещений, но позже смогла устроиться в компанию, где работал муж. В 2010 году её доход составлял 15 000 долларов, а к 2022 году вырос до 70 000 долларов в год.
Инвестиции
Примечание: в начале своего инвестиционного пути автор вкладывал средства в отдельные акции и недвижимость, позже распродал всю инвестированную недвижимость и начал инвестировать в ETF и немного в криптовалюту. В 2020 году он полностью выплатил ипотеку за свою трехкомнатную квартиру.
Наш уровень сбережений составлял примерно 90% и больше. Вот что мы сделали для достижения своей цели:
- Мы почти никогда не ели вне дома (максимум — раз в полгода).
- Я никогда не платил за стрижку, а использовал машинку для стрижки волос. Моя жена посещала парикмахера раз в 1-2 года.
- Мы не покупали новую одежду или обувь, обходясь тем, что у нас осталось со времени юности. У меня до сих пор есть старая школьная форма, которую я ношу дома.
- У нас не было машины до 2022 года. Мы предпочли использовать только общественный транспорт, от чего не могли избавиться.
- Я купил iPhone 4 для работы в 2010 году, и это был единственный телефон, который я когда-либо покупал. Когда в 2013 году я сменил работу, мне выдали служебный телефон, но его пришлось вернуть, когда я поменял должность в 2016 году. Поэтому мне пришлось снова использовать свой iPhone 4, но мне разрешили продолжать пользоваться рабочей сим-картой, которая была без доступа к интернету.
- Я все еще использую ту же рабочую сим-карту, поэтому когда я выхожу из дома, у меня нет доступа к интернету. Я адаптировался к этому, и сейчас это стало привычным для меня.
- Несколько месяцев назад жена подарила мне свой старый смартфон, когда купила себе новый. Да, иметь современный телефон — это здорово.
- Для развлечения мы выбирали недорогое хобби. Фильмы онлайн и бесплатные игры на моем старом ПК.
- В свободное время я часами гриндил в бесплатных играх в Steam, чтобы зарабатывать игровые предметы, а затем продавал их за деньги, чтобы приобрести другие видеоигры. Да, я мог просто заплатить за игры, но вы, честно говоря, обратили внимание, что я экстравагантен в своих действиях.
Вы спросите: как можно так жить? Думаю, это связано с тем, что в старших классах у нас не было денег, и мы привыкли к такому образу жизни. Все, что мы сделали, это старались жить намного скромнее и по средствам.
Эксперт: длительный перерыв в работе — не помеха для карьеры
Временный отказ от работы может пойти на пользу, если этот период будет использован для восстановления, это поможет справиться с профессиональным выгоранием. Есть много случаев, когда люди берут длительный отпуск для обучения и развития, чаще всего в новой для себя сфере. Главное, чтобы ваше решение о длительной безработице было осознанным, и вы понимали, ради каких целей уходите в долгосрочный отпуск, — говорит Виктория Юдина, карьерный консультант сервиса Готовое резюме от rabota.by.
— С какими сложностями может столкнуться человек, если решит вернуться к работе после долгого отпуска?
— Если после длительного перерыва вы решите вернуться к трудовой деятельности, велика вероятность, что из-за утраты навыков и знаний вам придется начинать с позиции ниже той, которую вы занимали прежде. Вам также потребуется время для освоения новых технологий и методов работы, которые стали стандартом в вашей области.
При длительном выходе из найма может быть сложно вернуть привычный рабочий ритм и наладить продуктивность. Это может вызвать проблемы с вашей мотивацией и самоорганизацией. Учитывая эти аспекты, важно заранее подготовиться, чтобы минимизировать возможные трудности.
— Как устроить хорошую работу человеку, который не работал 3-5 лет?
— Важно понимать, что ваш долгий перерыв в работе — это не барьер для вашей карьеры. Поэтому обновите резюме, актуализируйте свои навыки. Если вы чувствуете, что у вас недостаточно знаний, найдите курсы или наставника для работы над своим профессиональным развитием. Рассмотрите варианты временной занятости или работы на неполный рабочий день, чтобы в свободное время приобретать новые навыки. И самое главное: не теряйте уверенность в себе. Перерыв в работе не уменьшает вашу квалификацию.
Когда вам на собеседовании зададут вопрос «Почему вы так долго не работали?», честно расскажите о причинах и объясните, как вы использовали это время.
Возможно, вы проходили обучение для смены карьеры или занимались собственным бизнесом. Расскажите об этом и покажите, как это время отразилось на вашем личном и профессиональном развитии. Продемонстрируйте свою мотивацию вернуться на работу и готовность сделать все необходимые шаги для достижения успеха на новой должности. Покажите, какие у вас есть навыки для выполнения новых задач и какую ценность вы можете принести компании. Уверяю вас, это может заинтересовать работодателя.
Сколько нужно инвестировать, чтобы жить на дивиденды и не работать?
Иногда люди всё вышеуказанное понимают, но сталкиваются с комичной ситуацией — они считают, что для этого необходимо обладать огромными средствами. Теоретически это имеет место быть, и вы можете воспользоваться калькулятором.
Компании выплачивают дивиденды не в процентном соотношении от вложенного капитала, а фиксированную сумму на каждую акцию. Например, компания с прибылью за год принимает решение направить 20% на дивиденды, рассчитывает сумму и делит её на количество выпущенных акций. Это и есть принцип работы.
В 2021 году Сбербанк платил 18 рублей на акцию. Допустим, для нормальной жизни вам нужно 100 000 рублей в месяц, что составляет 1 200 000 рублей в год. Таким образом, вам понадобится 66 666 акций. В том же 2021 году стоимость одной акции составляла 350 рублей. Итак, (350*66 666) — вам нужно было вложить 23 333 100 рублей для комфортной жизни без работы.
Но есть нюанс. Например, сейчас стоимость акций Сбербанка составляет 137 рублей. Математика меняется, и для желаемого пассивного дохода вам нужно всего (137*66 666) 9 133 000 рублей. Не правда ли, более привлекательно? Но есть и более интересные расчеты.
В 2013 году одна акция компании ПИК стоила 68 рублей. С 10 000 000 рублей можно было приобрести 147 058 акций. Дивиденды за 2021 год составили 22 рубля, в нашем случае (22*147 058) это 3 235 000 рублей. И это не считая реинвестирования с 2014 по 2020 годы.
Таким образом, можно сделать вывод, что помимо самой суммы на капитал, немаловажен и период владения активами. Если вы начнете инвестировать в ПИК прямо сейчас, то для выхода на пассивный доход в 1 200 000 рублей вам потребуется 32 миллиона рублей. В то время как в 2013 для этого достаточно было лишь 3 миллиона рублей.
Как проводить расчеты?
Определитесь с активом, в который собираетесь инвестировать, и рассчитайте нужный вам годовой доход для комфортной жизни. К примеру, вы хотите получать 30 000 рублей в месяц (360 000 рублей в год) и рассматриваете акции Лукойла.
Зайдите в интернет, выясните размер дивидендов Лукойла за текущий год на одну акцию. Предположим, это 700 рублей. Делим 360 000 на 700 и получаем количество акций, необходимых для реализации вашей мечты. Это 514. Умножаем это число на стоимость акций в данный момент (514*4 010) и получаем 2 061 140 рублей. То есть, вам понадобится два миллиона, чтобы начать жизнь, не работая. Вот такая простая арифметика, друзья!
